Coming Soon
.svg)
Когда дела идут хорошо, возникает соблазн отбросить осторожность. А последнее время на рынке дела идут хорошо.
Но, цитируя легендарного инвестора Уоррена Баффета: «Только во время отлива вы видите, кто плавал голым».
Так, например, было совсем недавно, в марте 2022, когда всего за несколько месяцев "волна" резко отступила, и рынок упал с исторической скоростью. Всего за несколько недель индекс S&P 500 упал на 34%, а инвесторы потеряли триллионы долларов.
И сейчас, пока всё хорошо, настало время вспомнить, что такое "Разумная стратегия инвестирования" – вечные принципы инвестирования, многие из которых с годами стали даже клише. Но именно они помогают достичь своих финансовых целей, уберечь от неприятностей и финансовых ошибок.
№ 1: Думайте о деньгах
Основой любого разумного финансового плана должна быть возможность покрыть расходы на жизнь как минимум на три-шесть месяцев.
№ 2: Не влезайте в долги
При определенных обстоятельствах "кредитное плечо" может быть очень прибыльным, когда есть возможность занять под низкий процент, вложить под более высокий. Однако в лучшем финансовом положении обычно находятся те, у кого нет долгов ни перед кем. Ни перед любимой женщиной, ни перед нелюбимым банком.
Новости о компаниях, которые обанкротились растут, и основная проблема – уровень долгов. Борьба с долгами — одна из самых тяжелых финансовых ситуаций, в которой может оказаться каждый, так что лучше туда не заходить.
№ 3: Четкое понимание своего личного временного горизонта
Временной горизонт человека определяет размер риска, который можно разумно принять в рамках своего инвестиционного портфеля.
Это позволяет учитывать сложные рыночные условия в перспективе. Если вы долгосрочный инвестор, падающий рынок не должен вас пугать. На самом деле, это должно вас даже бодрить, потому что предлагает возможность купить акции по значительно более низкой цене, чем они торговались всего несколько месяцев назад.
Если вы краткосрочный инвестор с хорошим планированием, вас также не должен пугать падающий рынок. Ваш портфель должен был состоять из ликвидности "money market" или высококачественных облигаций. И если это не так, или вы не знаете, о чем мы говорим, то вам плохо объяснили базовые правила инвестирования
Правильный временной горизонт – одно из самых главных правил инвестирования. Нужно четко представлять, когда вам понадобятся деньги.
№ 4: Регулярность как метод "усреднения"
"Усреднение долларовой стоимости" — это процесс регулярного инвестирования денег. Каждый человек живет эмоциями, больше или меньше. Есть люди, которые эмоционально относятся к политике, другие не равнодушны к определенным отраслям, третьи любят Теслу, четвёртые PornHub. Ну и принимают свои решения из "любви", хотя нужно понимать, что эмоциональным решениям нет места в мире финансового успеха.
Преимущество регулярных автоматических пополнений ваших инвестиционных счетов заключается в том, что они помогают убрать эмоции из вашего процесса. Проще – откладывайте каждый месяц равные суммы и не дергайтесь на каждое колебание рынка, или вашей любимой компании.
№ 5: Ребалансировка вашего портфеля позволит вам получить прибыль без особых усилий
Ребалансировка включает в себя корректировку долей в портфеле по мере роста и падения стоимости инвестиций, чтобы сохранить первоначальное распределение активов на основе толерантности к риску –чудный метод спать спокойно.
Ребалансировка позволяет продавать позиции, стоимость которых выросла, и одновременно инвестировать в позиции, стоимость которых снизилась.
Как гласит старая "пословица", инвестирование означает продавать дорого, а покупать дешево. Ребалансировка делает именно это.
№ 6: Диверсификация — единственный бесплатный способ инвестирования
Инвесторы склонны искать и накапливать чрезвычайно прибыльные инвестиции дня. Это нормально, пока дела идут хорошо, но не все предприятия, сектора, отрасли и страны проходят через одинаковые циклы. Когда что-то идет не так, слишком сконцентрированная позиция только в одном секторе рынка может оказаться разрушительной. История хорошо иллюстрирует это энтузиазмом инвесторов в отношении акций технологических компаний в конце 1990-х годов, акций финансовых компаний во время Великой рецессии и акций развивающихся рынков в последнее десятилетие. Мы уже знаем, где они все сейчас.
Лучший способ защитить свой портфель от риска одного сегмента рынка — это проводить политику "разнообразия" по разным классам активов. Этот медленный и устойчивый подход — разумный способ пережить будущие пузыри на фондовом рынке.
№ 7: Консервативные облигации должны быть в портфеле каждого
Когда рынок находится на подъеме, многие инвесторы даже не смотрят на высококачественные ценные бумаги с фиксированным доходом.
Облигации играют решающую роль в портфелях инвесторов.
Они предлагают психологическое преимущество, заключающееся в минимизации волатильности во время турбулентных рынков. То есть сейчас.
Они служат подушкой безопасности, возможностью ребалансировки, когда цены на акции падают, а стоимость облигаций с высоким рейтингом растет.
№ 8: Высокая доходность означает высокий риск – и вы должны это всегда понимать
Инвесторы склонны искать волшебное средство высокой доходности без риска. Это просто "любимая" категория инвесторов.
Когда дела идут хорошо, некоторые могут даже подумать, что нашли "золотую мину", поскольку их инвестиции продолжают расти в цене. Но потом рынок идёт вниз, и они в панике кидаются продавать.
Если вы хотите получить высокую прибыль, вы должны быть готовы принять высокий уровень риска.
№9: Скука, вместо суеты
Инвесторы часто путают интересную идею с хорошей инвестиционной возможностью.
Последнее увлечение, эксклюзивная сделка или стратегия, которая обещает превзойти показатели S&P 500 многих приводят к быстрому краху. В большинстве случаев эти «возможности» продаются на основе шумихи, а не на основе их фундаментальных показателей.
Если вы хотите избежать попадания в сложную ситуацию, придерживайтесь простых и скучных инвестиций.
№ 10: Рынок не казино, уходите вовремя
Фондовый рынок может вызвать привыкание, особенно если за свою инвестиционную карьеру вы накопили много богатства. Важно понимать, что основная цель инвестирования – достичь своих финансовых целей.
Как только инвестор достигнет своей поставленной цели, у него нет причин продолжать подвергать свои деньги риску. Конечно, есть цели, охватывающие несколько поколений на десятилетия вперед, но этот капитал тоже следует инвестировать соответствующим образом.
Деньги, накопленные для финансирования образа жизни инвестора, покупки жилья, пенсионных накоплений, обучения детей, в конечном итоге должны быть выведены с фондового рынка.
Положительная сторона резкого спада на рынке заключается в том, что он заставляет инвесторов задуматься о решениях, которые они принимали в хорошие времена и уйти от глупых иллюзий к грамотному планированию.
Если вы готовы инвестировать и вы хотите достичь своих финансовых целей с минимальными рисками, обращайтесь к Александре Хомич.
Enjoying this site? Get news and updates sent directly to you inbox by subscribing to our newsletter.
