Coming Soon
.svg)
Сегодня поговорим конкретно с цифрами и на примере девушки Наташи, 42-х полных лет.
Наша девушка - работающая мать-одиночка (временно одиночка), которая хочет подготовиться к пенсии и оставить свое имущество, желательно, своим детям, а не государству. А детей у неё трое, ну о почему бы и нет?
Наташа девушка вполне обеспеченная, и не только детьми, а также и симпатичным триплексом, который полностью сдается.
Наташа хочет придумать, как ей создать наследство для своих детей, двое из которых мечтают жить за границей, а один остаться в Канаде. После недавнего объявления бюджета, Наташа поняла, что сохранить триплекс будет очень сложно из-за налогов на дом, которые неожиданно выросли с новым бюджетом.
Наследство в Канаде не облагается налогом, как мы уже все помним, но есть налог на всё имущество, движимое и недвижимое, по смерти налогоплательщика, как если бы за секунду до смерти он всё продал. То есть на все инвестиции и триплекс будет налог на добавочную стоимость – прирост капитала. Раньше нужно было добавить 50% от прибыли к своему доходу, ну а теперь, спасибо Фриланд, только на первые 250 000$ это 50%, а потом уже все 66.6666%. А Наташа любит своих детей, и не любит Фриланд.
Кроме того, если двое из троих детей уедут, они захотят свою часть наследства деньгами, а третий захочет дом. А Наташа своих детей любит, и не хочет, чтобы после её смерти они все перессорились.
Наташа хочет иметь наследство в деньгах для двоих детей, которые будут жить за границей и не хотят иметь ничего общего со сдачей в аренду квартир триплекса. Триплекс же достанется ребенку, оставшемуся в Канаде, потому что именно он позже позаботиться о своей матери, не правда ли?
Умная девушка Наташа решает купить себе страховку жизни, чтобы этими деньгами покрыть возможные расходы на налоги и оставить деньги тем, кто уедет.
Страховки жизни налогом не облагаются.
Сценарий первый, экономный или трагический:
Т30, временная страховка на 30 лет, самый дешевый вариант – 82$ в месяц на 500 000$, чтобы покрыть ипотеку. Платим весь период ипотеки, но ничего не остаётся для наследства, если Наташа переживёт ту ипотеку.
Сценарий второй, всё лучшее детям:
Постоянная страховка на всю жизнь, но платим только в течение 20 лет – 602$ в месяц за те же полмиллиона (подходит для наследства, хорошо для смерти, но не помогает откладывать на пенсию, а наша Наташа любит не только своих детей, но и себя)
Сценарий третий, и вашим, и нашим:
Страховка с участием, которая через 20 лет будет сама себя оплачивать, благодаря дивидендам от Sun Life, да еще и с гарантией освобождения от платежей в случае инвалидности (кстати, из опыта – большой бонус!) - 777.5$ в месяц (9330$ в год) до 60 лет, затем 731$ в месяц (8770$ в год) в течение еще 2-х лет.
По последней пенсионной стратегии, благодаря постоянной страховке с участием, наша Наташа может снимать 36 452$ в год (чистыми) в возрасте от 72 до 82 лет и при этом всё равно оставить страховой капитал в сумме 449 000$ в качестве необлагаемого налогом наследства после своей смерти детям.
Это решение накопления на основе страхования, участвующего в инвестициях, именно тот план, который так нравится нашим людям, гарантировано! У вас остаются ваши деньги, у детей наследство, что может быть лучше?
Давайте сравним:
Если наша Наташа будет инвестировать такую же сумму в год в течение 20 лет (9330$х18 лет + 8770$х еще 2 года) под, будем щедрыми, гарантированные 4% годовых, то она сможет потом снимать 36 452$ первые 9 лет и оставшиеся 25 776$ за 10-й год, ничего не оставив детям (и более того, её триплекс будет продан, для того, чтобы заплатить налог на прирост капитала – если никаких других денег нет, то чем платить 50% и 66.6666%?)
Но теперь она знает, что есть способ сделать и то, и другое легально...
Ваша, @Alexandra_Khomitch
514-941-3617 (Квебек и Онтарио)
Enjoying this site? Get news and updates sent directly to you inbox by subscribing to our newsletter.
